BV INSO Bundesverband Menschen in Insolvenz und neue Chancen e.V.

Projekt Entschuldungsfond (Auszug) BV INSO – Bundesverband Menschen in Insolvenz und neue Chancen e.V.

Ziel:
Wir wollen Menschen helfen, die Insolvenz abwenden zu können, die „unverschuldet“ (z.B. durch Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Schicksalsschläge) in eine Überschuldungssituation geraten sind. Im Rahmen von außergerichtlichen Vergleichsverhandlungen sollen diese Menschen durch den Entschuldungsfond die Möglichkeit bekommen, Vergleiche bedienen können, um eine Insolvenz zu vermeiden.

Hintergrund:

Mehr als 50% der Überschuldungsfälle wurden durch unerwartete Ereignisse ausgelöst, die sie in den meisten Fällen nicht selbst zu verantworten hatten (Arbeitslosigkeit, Krankheit, Unfall, Tod Partner/in)*. Viele Menschen werden auf diese Weise zahlungsunfähig und sind dann i.d.R. gezwungen, Insolvenz anzumelden.
Bei 40,9% der Forderungen handelt es sich um Beträge unter 10.000 €. 27,6% der Forderungen liegen zwischen 10.000 – 25.000 €**
War Arbeitslosigkeit Auslöser der finanziellen Schwierigkeiten, betragen die Schulden nur knapp 20.000,00 €
Hauptgläubiger sind die Banken.*
Bei 56% aller überschuldeten Personen lag das Nettoeinkommen in 2007 unter 900 €. Im Falle einer Insolvenz gibt es keine pfändbaren Beträge aufgrund der Pfändungsgrenze von rund 990 €.
Die Verfahrenskosten einer Verbraucherinsolvenz betragen ca. 2.500,00 € pro Person, in den meisten Fällen müssen die Kosten gestundet werden und verbleiben beim Steuerzahler*.

Quellen: * Verbraucherzentrale Schuldenreport 2009, S.34 ff ** Statistisches Bundesamt – Statistik zur Überschuldung privater Haushalte

Insolvenz ist für die meisten Betroffenen verbunden mit Krise, Stigmatisierung, sozialem Abstieg, Isolation und Krankheit. Die Studie „Armut, Schulden und Gesundheit“ (ASG Studie) der Uni Mainz hat ergeben, dass acht von zehn überschuldeten Menschen an einer Krankheit leiden. Viele Betroffene landen in Hartz IV und sehen keine berufliche Perspektive mehr. Insolvenz ist ein Ausschlusskriterium bei vielen Arbeitgebern, Vermietern und Banken.

Dabei ist die Privatinsolvenz in vielen Fällen vermeidbar:
Im Rahmen von Vergleichsverhandlungen durch Schuldnerberater sind Gläubiger oft bereit, sich zu vergleichen. Damit wäre eine Insolvenz abzuwenden. Die Betroffenen hätten die Möglichkeit für einen schuldenfreien Neustart und könnten Perspektiven für Zukunft entwickeln. Aber: sie haben i.d.R. keine finanziellen Möglichkeiten mehr, einen Vergleich bezahlen zu können. Häufig werden die Betroffenen dann in die Insolvenz gezwungen, obwohl ihnen mit relativ kleinen Beträgen geholfen werden könnte.

Umsetzung Entschuldungsfond:
Der Entschuldungsfond stellt Mittel über ein Darlehen zur Verfügung, um Vergleiche bedient zu können. Hierbei sind vier Parteien involviert:

1. Der (redliche) Schuldner
2. die Schuldnerberatungsstelle > handelt außergerichtlichen Vergleich rechtskräftig aus
3. Der BV INSO > organisiert den Entschuldungsfond, prüft den Fall und gibt Freigabe an die
4. Bank > verwaltet den Fond, gibt aus dem Fond nach Freigabe durch BV INSO ein zweckgebundenes Darlehen an den Schuldner und bedient Vergleichszahlungen direkt an Gläubiger nach Vorgabe durch die Schuldnerberatung. Der Schuldner wird somit entschuldet und tilgt dann das Darlehen in angemessenen Raten an die Bank.

Derzeit laufen Gespräche mit einer Bank, die den Fond verwalten soll.
Finanziert wird der Fond zunächst aus Spenden und Einlagen von privaten Investoren, die ihr Geld in der Startphase zinsfrei einlegen. In dieser Phase werden Fördermittel und Beihilfen (z.B. von Stiftungen, EU) für den Entschuldungsfond benötigt.

Aufgrund der Rechtslage zum Thema Fonds startet der Entschuldungsfond zunächst mit zinsfreien Darlehen, um kostspielige Auflagen an den Fond zu vermeiden. Im späteren Verlauf kann der Fond Darlehen verzinst ausgeben und wird somit auch für Anleger interessant sein, die ihr Geld sozial mit einer angemessenen Rendite anlegen wollen.

Lesen Sie dazu: Eine Kultur der 2.Chance schaffen: KarriernStandard: „Eine Kultur der zweiten Chance schaffen“

Wichtiger Hinweis: der Entschuldungsfond vergibt keine Kredite oder Finanzierungen – wir bitten von Nachfragen abzusehen, wenn Sie Geld für Investitionen benötigen. Derzeit sind alle Mittel, die uns zur Verfügung stehen, ausgeschöpft. Wir bemühen uns um weitere Mittel, um bei Entschuldungen helfen zu können.